お金を上手に借りて無駄なく返そう。

マネーの奥義|ローン・キャッシングの知恵

日本の庶民の家計を憂う

アベノミクス少し成功したかに見えましたが、所詮は金融の操作だけで景気がよくなっただけ。

円高になれば一気に熱は冷めてしまいます。
痛かったですね、英国のEU離脱。
少子高齢化で人口が減っていく中で景気の拡大は厳しいものがあります。
日本の根本的な問題である人口減少を止めない限り、経済成長は期待できなさそうです。
何か革新的な科学技術や海底資源開発で、国内の消費エネルギーを輸入に頼らずにまかなえるとか・・・
ロボット技術で世界をリードし、かつての代物の家電やテレビのように、日本製家庭向けロボットが世界で売れまくるとか・・・
そんな大きな変化でもない限り、落日の日本の復活は難しいのではないかと思ってしまいます。

衰退していく国家がV字回復するようなことを期待したいですが、難しそうですよね。まあ庶民が一人で何を考えたところで何も変わらなしい。

私たち庶民ができることは、今後もあまり期待できない経済成長の状況に備えて、お金とどうやって付あっていくかが大切だと思います。
現代社会では、お金を全く借りずに生きていくことはほぼ不可能です。
特に住宅ローンや自動車ローンなどは、ほとんどの方が頼るものになります。最近では銀行のカードローンなども良く利用されています。
大きなお金を借りるほど、金利の動向や経済情勢に注意して、新規に借りたり、借換したり、繰り上げ返済したりしていかなければなりません。

今はグローバル化が進んでいますので、国内だけでなく世界的な動向に注意しなければなりません。

どこかの国で聞きが起きれば、世界中にあっと言う間に伝播していきますから。
また上手にお金を借りて返すといううだけでなく、できる限りリスクを減らして投資や貯蓄をして、いつか起きる危機に備えたり、老後に備えたりしていく必要があります。
当サイトでは、主に庶民が利用するローンに影響を与える情報やニュースを取り上げて行こう思います。

マイナス金利が度々とりだたされていて、かなり庶民にも広がった感があります。

それにおうじて、どこどこの銀行が金利をさげたとか、借換をしたら、何百万も得をした計算になったとかいう情報がどんどん出てきています。
おかげで、今年の3月は、去年の3月の3倍もの借り換えの申込みが発生しているそうです。
そうなれば、住宅ローンなど大きなローンを抱えている人は、自分も早く検討しないとと焦ってきますよね。
しかし、そういわれてから数か月たっていますが、今も金利は下がっていますから、早い方が良いですが、あわてて失敗しないように注意もしないといけません。
手数料のかからない、カードローン債務の借換とかでしたら問題ありませんが、住宅ローンともなると、借換するだけで何十万もの手数料がかかってきますから、ちょっと金利が下がったくらいでは手間だけかかってメリットが無かったりします。

カードローンでの借換えについてはこちらの専門サイトが参考になります

月々の返済を楽にする借り換えにおすすめのカードローンランキング

急な出費.小額

毎月出て行くお金は、ある程度決まった額なので月々の収支は予測の範囲内でお金が足りなくて困ることも無いと思います。
計画的な生活をして居れば、支出に大きな変動は無い筈なのですが、実際に生活を営んでいると小額ではありますが、突発的に現金が必要になる場面があります。
様々なケースがありますが、その中でもダントツ1位は冠婚葬祭の「葬儀」では無いでしょうか?結婚式などは何ヶ月も前から日程が判っていますから、よほどうっかりして忘れていた場合を除いて対処する事は容易ですが、葬儀に関しては予想する事も難しく、そしてそんなときに限って、給料日前で手元に現金が残っていなくて困ってしまうことがあります。
香典の相場は故人との関係で3千円〜5万円の間が相場の金額と言われていて、先日私も親戚の葬儀で3万円包む事になりました、しかし手元に現金が…

3万円を今すぐ借りる方法についてはこちらの専門サイトが参考になります

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住宅ローン.ネット銀行

ネット銀行を利用している方が増えてきましたが、「住宅ローンは普通の銀行」という人はまだ多いようです。また、「住宅ローンをネット銀行で組むのは不安」という意見も依然として根強いようですが、ネット銀行にはそれぞれに特長があり「住宅ローンに強い」ネット銀行は、住宅ローン金利を低くしたり、手数料を安くしたりと、色々お得なキャンペーンを実施していたりするので、住宅ローンや借り換えを検討している人はネット銀行も通常の銀行と比較検討する価値があると言えます。通常の銀行とは違って、どのネット銀行でどんな住宅ローンを取り扱っているのか、また住宅ローンを組むにあたって、ネット銀行は店舗のある一般的な銀行よりも有利な点はどこにあるのでしょうか?

クレジットカード

持っているだけで緊張してしまうような、多くの現金を持ち歩るかないでも便利に買い物ができてしまうクレジットカード。ショッピングを始め公共料金など、ほとんどの支払いをポイントを貯めるためにクレジット決済にしているという人は多いのではないでしょうか?しかし便利なクレジットカードも使い方を間違えば、大きな損をしてしまうことになってしまいます。正しく利用すればクレジットカードは、ポイント還元や特典などを受けることができて、お得に買い物ができます。使い方や支払いの管理を自分に合ったルールを決めて、クレジットカードを上手に活用していくようにしましょう。

借金返済

今年の2月に導入されたマイナス金利政策の影響で、住宅ローンの金利がかなり低くなりました。8月に底値が出て現在は少し上がってきましたが、それでもまだ以前と比べればかなり低い状態だと言えます。既に住宅ローンを借りていて毎月返済をしている方は、住宅ローンを「借り換え」る事によって、充分なメリットがあるかもしれません。
住宅ローンの「借り換え」とは、既に借りている住宅ローンを今とは違う金融機関で借りて、新しい金融機関で借り換えた金利が適用されるので、現在の金利低下のメリットを受けることができるのです。

借り換えによる主なメリット
  1.  月々の返済額を減らす
  2.  月々の返済額はそのままで「借入期間を短くする」
  3.  8大疾病補償の団体信用生命保険等の付加価値を追加する

退職金.一括返済.住宅ローン

長年勤め上げた会社を退職する時、やっと手に入れることが出来る人生最後の多額の収入である「退職金」を、何に使おうか思案しているサラリーマンの方は沢山居るかと思います。その中でも、住宅ローンの残金を一括返済してローン返済から開放されて老後は何の心配も無くゆっくり過ごしたいと考えている方は少なからず居るかと思いますが、ちょっと待って下さい、それをやってしまうと老後破産になるかもしれません。

この時代退職金は当てにならない

殆どのサラリーマンの方は自分の退職金が幾らになるか、確実な金額が判っている方がどれくらい居るのでしょうか?実際に経理課に訊ねてみる人は居ないでしょう。あくまで、以前退職した上司や先輩などが支給された金額を噂程度で「あの人の退職金は幾らだったそうだ」程度の不確実な情報でしか入ってこず、自分の思い込みだけでこれくらいは貰える筈と思い込んでいる場合が多いのではないのでしょうか?その時になって「思っていたよりも少なかった」と言うのはまだいい方で、最悪「退職金が出なかった」と言う事も無いとはいえません。

住宅ローン.手数料

住宅ローンの手数料の支払い方法に「定率型」と「定額型」の2種類を取り扱っている金融機関が多い。それでは「定率型」と「定額型」はそれぞれどのような違いが有るのだろうか?

定率型

借入金額に対して一定の割合を手数料として支払うため、借入金額が多ければ多いほど手数料は高くなる。例えば、借入金額に対して2%の定率型を利用したとして、借入金額が3000万円の場合、手数料は60万円になる。これは自己資金が少ない人ほど負担が大きくなる方法だと言える。

定額型

「定率型」に比べると金利が0.1〜0.3%程度高く設定されていて、借入金額に関係なく大体3〜6万円程度の少額手数料を支払うケースが多い。単純に金額だけで比べると、「定額型」の手数料の方が安そうに感じてしまうが、金利が高ければ毎月の返済額は多くなるため、必ずしもお得とは言えないようだ。
それでは「定率型」と「定額型」のどちらを選ぶのがお得になるのでしょうか?

カードローン.キャッシング

キャッシングとカードローンの違いは?

キャッシングとカードローンは基本的には「貸し付けた金額に一定の金利を加えた金額を、月々返済すると言う条件をつけてお金を貸し出すサービス」です。キャッシングとカードローンの金利を比べてみると、キャッシングの金利が18〜20%なのに対して、カードローンの金利は3〜18%となっていて、カードローンの方が金利は低く設定されています。それならキャッシングを使うよりもカードローンを使えばお得になると考えてしまいますが、実は最大貸付金額に違いが有るのです。キャッシングは基本的に50万円までの小口貸付で、カードローンは基本的に最大1,000万円までの大口貸付となっているので、使用目的に合わせてキャッシングかカードローンのどちらかを利用するか検討すべきです。

カードローン.審査

まず一番重点を置かれるのが「安定した仕事についている」かどうかということだろう。借入をすれば、すべからく返済しなければならない事は言うまでも無く、返済能力があるかどうかが貸す側の判断材料となる事は想像に易い。そこで勤続年数が長ければ安定した収入があれば、その能力があると判断され、さらに大企業や公務員として勤務している方が信用度が高いといわれている。アルバイトやパートの場合、少しでも信用度を上げる為の条件としては、勤続年数はもちろんの事、より多くの収入を提示できるかどうかも掛かってくる。また派遣会社などへ登録することで職が安定しているとみなされることもあるだろう。

 

 次に、住居が「持家か賃貸か社宅か」なども審査の対象となる。持家が一番有利なのは言うまでも無く、資産があれば返済が滞った場合に、それを抵当にして新にお金を借り入れるか、売却して返済することができるからである。賃貸や社宅の場合は、同じ所に長く住んでいる事がより条件は良くなる。なぜなら借り主が引っ越してしまうと連絡が取れなくなる可能性があるので、居住期間が長ければ長いほど安定していて、支払い能力があるとみなされるので有利となるからである。

ローン返済

カードローンの特徴は、仕様目的が事業性資金以外であれば自由に使用でき、借り入れる時の審査時間も短く急いでいる時には非常に便利であり、利用している人も増えてきています。借り入れる際の条件としては20歳以上で継続して収入を得ていることなどがあり、正社員雇用されている方以外の派遣社員やアルバイトなどの人でも利用可能な事が上げられる。

 

 カードローンは、多くの金融業者が取り扱っており、融資枠や金利、審査時間など自分に合った条件を検討して利用することが大事だ。

 

カードローンの返済に関する最も特徴的なものと言えば、リボルビング払いという方法が最も多く採用されていて、これは融資を受けた金額に利息を加えて返済する方法である。


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